2023最新英国留学信用卡全攻略！想了解英国留学生可以申请哪些银行的信用卡么？英国信用卡的好处和隐藏福利有哪些？本篇将从年费、申请条件等多个方面来为大家全方位解析10张最适合英国留学生申请的银行信用卡！收藏码住！
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英国留学生可以申请信用卡吗？
英国留学生可以申请信用卡！虽然部分银行有自己的额外申请条件，但是只要满足了以下4个基本条件，就可以尝试申请！
英国信用卡申请条件
- 必须年满18周岁；
- 必须是住在英国；
- 至少要有一个英国的银行账户；
- 需要在英国大学或学院学习，通常要求2年及以上课程。
图片来源于@Experian，版权属于原作者
英国留学生可以申请的信用卡推荐
1. TSB学生信用卡
TSB曾经是和劳埃德Lloyds隶属于同一个集团，在2013年独立出来形成自己的银行系统，总部位于英国啊顶部。TSB银行是英国为数不多依旧提供学生信用卡的银行，下面我们就来了解一下TSB学生信用卡的基本信息和要求：
| TSB学生信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | TSB Student Credit Card |
| 信用额度 | £500–£1500（根据你的个人情况而定） |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 21.95% |
| 推荐理由 | 每个计费周期的结余余额最长可免息 56 天 提供初始无息透支金额 可以灵活增加/减少取消透支额度 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 需要有固定收入 至少在过去三个月内拥有TSB 学生银行账户
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| 缺点 | 需要有固定收入 需要你在TSB申请过学生银行账户才可以申请信用卡 非免息透支额度还款利息较高 |
| 申请链接 | |
图片来源于@TSB，版权属于原作者
2. 巴克莱Forward信用卡
巴克莱虽然没有专门的学生信用卡，但是巴克莱银行Forward信用卡对于年收入的门槛要求较低，学生申请友好，申请信用卡还能附赠免费5个月的苹果订阅。
| 巴克莱信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Barclays Forward Card |
| 信用额度 | £50 - £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 33.9% |
| 推荐理由 | 开户日起3月内购买0%利息 赠送5个月免费苹果订阅，可免费使用Apple TV+、Apple Music、Apple Fitness+、Apple News+ 和 Apple Arcade 按期缴纳款项，第二年可以获得降低利率3%的承诺 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 税前年收入£3000或以上 在英国居住至少两年 |
| 缺点 | 需要在英国有永久住址且居住至少两年 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Barclaycard，版权属于原作者
3. Aqua Classic信用卡
Aqua信用卡是专门为学生、失业、家庭主妇等信用评分较低的人设计的信用卡，信用额度相对较低，申请条件比较灵活，很适合学生申请。
| Aqua经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Aqua Classic Credit Card |
| 信用额度 | £250-£1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 34.9% |
| 推荐理由 | 针对学生或低收入信用积分较差的人设计 提供提高信用积分的技巧 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 支持学生申请 没有申请过Aqua卡 并且在过去 12 个月内没有使用过Marbles、Opus、 Fluid 或 Bip 卡 |
| 缺点 | 未能按时付款/超额付款需要支付额外费用 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Aqua，版权属于原作者
4. 美国运通白金卡
美国运通卡是留学圈里非常热门的信用卡了，Amex的返利卡是真的香，除了返现之外还经常提供合作商家的折扣/返利优惠。Amex的用户保护做得也很好，商品退款、火车延误等各种情况的消费权益受损，基本上Amex都可以帮助你很好地解决。Amex入门的返利白金卡分为两种：
- 美国运通白金返利卡Amex Platinum Cashback Credit Card
- 美国运通白金每日返利卡Amex Platinum Cashback Everyday Credit Card
| 美国运通白金返利卡
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|---|---|
| 英文全称 | Amex Platinum Cashback Credit Card |
| 信用额度 | £1200 |
| 年费 | £25 |
| 年利率 | APR 35.3% |
| 推荐理由 | 持有信用卡前3个月获得高达5%（价值£125）返现 会员年内消费不超过1万镑返现率0.75% 超过1万镑将获得高达1.25%现金返还 享受全额/几个月还清余额的自由，还款时间灵活 获得Amex专属旅游福利和合作商家优惠 世界一流的购买和退款保护政策
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| 申请条件 | 过去24个月内没有持有过美国运通卡 需要通过美国运通的信用审核才能开卡 没有坏账历史
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| 缺点 | 许多英国本地商家不支持Amex卡，需要缴纳年费 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Amex，版权属于原作者
| 美国运通白金每日返利卡
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|---|---|
| 英文全称 | Platinum Cashback Everyday Credit Card |
| 信用额度 | 信用额度 £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.7% |
| 推荐理由 | 持有信用卡前3个月，获得高达5%（价值£100）返现 消费不超过1万镑返现率0.5% 超过1万镑将获得高达1%现金返还 世界一流的购买和退款保护政策 获得Amex专属旅游福利和合作商家优惠 |
| 申请条件 | 过去24个月内没有持有过美国运通卡 需要通过美国运通的信用审核才能开卡 没有坏账历史 |
| 缺点 | 返现利率比有年费的白金卡低很多 如果消费超过1万镑的朋友推荐使用有年费的白金卡 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Amex，版权属于原作者
5. 英国航空美国运通联名信用卡
Amex和英国航空联盟的Avios信用卡非常适合经常旅行出差的人使用，信用卡积分可以兑换飞机升舱、酒店住宿及租车等服务。
| 英国航空美国运通联名信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | British Airways American Express Credit Card |
| 信用额度 | £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.7% |
| 推荐理由 | 每花费1镑获得1个Avios积分，邀请朋友获得4000积分 前三个月内消费1000镑，可获得5000 Avios积分 每年消费满£12000镑，可获得同伴旅行优惠券，可以携带一位同伴乘坐同一航班和同一舱位 世界一流的购买和退款保护政策 旅游福利和旅游意外保险 |
| 申请条件 | 过去24个月内没有持有过美国运通卡 需要通过美国运通的信用审核才能开卡 没有坏账历史 |
| 缺点 | 许多英国本地商家不支持Amex卡 需要通过Amex审核才能申请 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Amex，版权属于原作者
6. Capital One经典信用卡
Capital One是美国著名的金融公司，Capital One的经典信用卡申请条件宽松灵活，专门针对需要建立信用的学生或信用不良的人提高信用设定，非常适合留学生申请。
| Capital One经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Capital One Classic credit card |
| 信用额度 | £200-£1500 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 34.9% |
| 推荐理由 | 最多24个月余额转账0%利率 信用额度高达 8,000 英镑 开户前三个月，享受0%的购买利息 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 已经在英国选民名单上 曾经有过信用管理历史记录 |
| 缺点 | 对于未在英国拥有信用体系的人可能会不太友好 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Capital One，版权属于原作者
7. Vanquis信用卡
Vanquis和Capital One和Aqua比较类似，也是一家为信用不良人群提高信用评级提供信用卡、贷款等金融服务的银行。Vanquis经典信用卡也比较适用于英国的学生：
| Vanquis信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Vanquis Classic Credit Cards |
| 信用额度 | £500-£1500 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.5% |
| 推荐理由 | 为你量身定制还款额度和年利率 协助你每月按时支付最低金额还款 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 还没有申请过 Aquis、Chrome、Origin、Vanquis、 thimbl 或 Granite 的信用卡
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| 缺点 | 需要提供过去3年的英国住址 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Vanquis，版权属于原作者
8. 汇丰银行经典信用卡
汇丰银行曾经的学生信用卡今年6月30日之后下架了，那么留学生们还可以申请汇丰的哪种信用卡呢？推荐大家申请汇丰银行的Classic Credit Card，相对来说是其他信用卡中要求比较简单的。
| 汇丰银行经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | HSBC Classic Credit Card |
| 信用额度 | £1000 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.9% |
| 推荐理由 | 提供合作商家购物/旅行/美食等消费优惠（点击查看） £100-£30000镑的商品购买保障（商品问题/谎报/违反合同） 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 税前年收入£6800或以上 持有活跃的汇丰银行往来账户（不包括基本银行账户） |
| 缺点 | 年收入要求较高，如果在英国有实习、兼职满足收入要求才可以申请 |
| 申请链接 | |
图片来源于@HSBC，版权属于原作者
9. NatWest 经典信用卡
NatWest也是英国老牌银行之一，他们家的经典信用卡申请条件较为宽松，还被MoneyFacts评为2022年最好用的5星信用卡。
| NatWest 经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | NatWest Credit Card |
| 信用额度 | £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 12.9%-19.9% |
| 推荐理由 | 无国外交易费用，适合境外旅游购物 购买或余额转账的利率较低，无余额转账费用 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay
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| 申请条件 | 税前年收入£10000或以上 需要通过NatWest的资格评审才可以申请
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| 缺点 | 年收入要求过高，线上评审较为严格 |
| 申请链接 | |
图片来源于@NatWest，版权属于原作者
10. Tesco Foundation信用卡
对于经常喜欢逛超市的朋友来说，可以考虑申请Tesco的信用卡。如果你将银行卡和Tesco的会员绑定，在Tesco购物时，可以获得双倍的会员积分。
| Tesco Foundation信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Tesco Foundation Credit Card |
| 信用额度 | £200 - £1500 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.9 % |
| 推荐理由 | 每月最低还款额仅需£25 在Tesco购物可获得双倍积分 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 税前年收入£5000或以上 |
| 缺点 | 需要提供超过3年的英国住址记录 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Tesco，版权属于原作者
注意：以上信息仅供参考，详细申办要求及最新银行利率信息请按照官网信息为准。
在英国使用信用卡好处有哪些？
- 消费返利/返现福利：许多银行都和英国本地的商家、电影院和餐厅等有合作。办理带有Reward的信用卡消费可以获得TK MAXX、Costa、超市等合作商家的返利/返现等福利。
- 规避英镑兑人民币高汇率：当前英镑对人民币汇率水涨船高，在英国刷中国的信用卡按人民币结算非常不划算，相较之下，使用英国本地的信用卡直接刷英镑更加省钱！
- 提高或建立信用分数：英国拥有非常完善的信用评估系统，在英国信用分数（Credit Score）是非常重要的。在英国租房和找工作都会查看你的个人信用记录，买房买车办理贷款更是离不开良好的信用积分。所以在英国办理信用卡，保持良好的还款记录对于提高信用积分非常有帮助。
- 保护消费者权益：在英国部分信用卡拥有价格/购买保护等服务，可以为你购买的商品提供额外的担保服务。如果你的价格买贵了、或者产品丢失/被盗，你可以联系办理信用卡的银行索要赔偿。
- 分期付款：在留学时期我们想要购买电脑、买车等比较大额度的商品的时候，可以使用信用卡分期付款，减轻我们当月的生活费压力。很多银行的学生信用卡还会提供一段时间的“免息期”（Interest-Free Period），在免息期内还清还不需要支付额外的利息。
- 降低财务风险：我们通常会把父母提供的大额资金存在我们的借记卡内，如果每天使用借记卡消费，一旦借记卡丢失，我们将会面临大额学费/生活费的损失。但是信用卡由于可以透支，卡内账面通常是没有钱的。即使被盗刷/丢失，我们也可以立刻冻结信用卡，极大程度地减少了我们潜在的财务风险。
图片来源于@Indusind Bank，版权属于原作者
英国留学信用卡使用注意事项
英国信用卡申请的流程总的来说还是非常简单的，选定了适合自己的目标信用卡后，可以在网上、银行线下网点等方式正式申请。一旦申请成功，通常银行会通过邮寄的方式将银行卡邮寄到你的家里，然后你只需要记住密码，激活你的信用卡即可。推荐大家下载银行手机App，管理卡片更加方便。
在英国信用卡使用中务必记住：使用信用卡如果超额透支或者提取现金可能会产生额外的费用。不及时还款也会非常影响信誉积分，学生由于信用较低，信用卡利息通常会比较高。
在英国信用卡被盗刷怎么办？
在英国如果信用卡丢失、被盗刷应该怎么办？首先大家应该联系银行冻结信用卡，然后赶紧让银行重新为你办理新的信用卡、更换支付密码、安全码等信息。详细做法可以参考下方攻略：
以上就是英国留学生信用卡申请全攻略，如果你还知道哪些好用的信用卡，欢迎在评论区下方或晒货推荐给更多小伙伴哟！如果你喜欢我们的文章记得❤喜欢+⭐收藏+📣分享哦，也可以加小编服务号（UKLOVEDealmoon）了解更多英国优质折扣和攻略内容~
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